ULIP: जब से Covid ने दस्तक दी है तब से लोगों ने insurance की तरफ ज्यादा ध्यान देने लगे है। आज market में Life Insurance, Health Insurance, Term Life Insurance, Medi Claim जैसे कई सारे insurances है। इन सब के अलावा ULIP एक ऐसा insurance है जो पिछले कुछ time से काफी grow कर रहा है।
हम में से बहुत सारे लोग ऐसे है जिन्हे ULIP के बारे में पूरी जानकारी नहीं है। आज का ये blog आपको ULIP से जुड़ी सारी जानकरी देने की कोशिश करेगा की ये क्या होता है ? कौन कौन इसे ले सकता है? इसके क्या क्या advantages and disadvantages है ?
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What is ULIP?
Unit Linked Insurance Plan एक ऐसा insurance plan है जो आपको आपके long term goals को achieve करने and किसी भी unfortunate incident की condition में आपको और आपके family को financial safety and life cover provide करेगी।
इस insurance के लिए 2 types का premium होता है। First type में आपको life cover provide किया जाता है and second type में बाकी बचे पैसो को funds में invest किया जाता है। इसमें आप अपने goals के according equity, debt या फिर दोनों में एक साथ invest कर सकते है।
History
India में इसकी शुरुआत सबसे पहले UTI (Unit Trust of India) and Government of India ने insurance sector में foreign investors के साथ 2001 में की थी। उस समय IRDA (Insurance Regulatory and Development Authority) को ULIP के process में कुछ issue लगा जिसे 2005 में solve कर दिया गया।
Types of ULIP
Death Maturity के basis पर, ULIPs 2 types की होती हैं। Type I के under, nominee को insurance coverage या fund value में से जो ज्यादा होगा, वह मिलता है। Type II के under, insurance holder की death होने की condition में insurance holder के nominee को insurance coverage और fund value में से जो ज्यादा होगा, वह मिलता है।
| Feature | Type I ULIP | Type II ULIP |
|---|---|---|
| Death Benefit | Nominee को Insurance Coverage या Fund Value, जो भी ज्यादा हो, मिलता है। | Nominee को Insurance Coverage और Fund Value, दोनों मिलते हैं। |
| Death Benefit Calculation | Higher of (Insurance Coverage, Fund Value) | Sum of (Insurance Coverage + Fund Value) |
| Suitable For | Those looking for basic life cover with investment | Those looking for enhanced life cover with investment |
| Cost | Generally, lower cost due to basic death benefit | Generally, higher cost due to combined death benefit |
Benefits of ULIP
ULIP में investment करने के बहुत सारे फायदे है। यह उनलोगो के लिए फायदेमंद है जो long term के लिए investment करना चाहते है। इसमें किये गए investment tax free होते है। हम जब चाहे अपनी मर्जी से इसमें से partial withdrawal कर सकते है।
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Long Term Investment
ULIP उन investors के लिए एक शानदार option है जो हैं जो long term के लिए पैसा invest रखना चाहते हैं क्योंकि short term market में ups and downs होने के वजह से हमें कम return प्राप्त होता है। हम जितने long term के लिए अपने पैसे इसमें invest रखेंगे हमें उतना ही ज्यादा profit होने का chances होगा
Tax Free Income
इस investment option में tax free and tax benefit दोनों types के returns मिलते है। ULIP में हम जो भी premium pay करते है वो tax deduction के साथ होता है। इसके अलावा, policyholder को safe payment or funds के investment price भी available रहता है जिसके returns पर tax नहीं लगता है।
Partial Withdrawal
Lock in period ख़त्म होने के बाद अगर policyholder चाहे तो वो partially withdrawal कर सकता है but partially withdrawal 20% से ज्यादा नहीं हो सकता।
Flexibility
इसमें invest करने का सबसे बड़ा फायदा इसकी flexibility होती है। हम इसे अपने goals and needs के according funds में changes कर सकते है।
High Profit
ULIP हमें बहुत ही high return provide करता है जो हमे financial stable होने में help करता है। यह schemes उन funds में invest करता है जो market में grow कर रही होती है या जिनका returns अच्छा मिल रहा हो जिस वजह यह हमारे लिए बहुत ही फायदेमंद होता है।
| Benefit | Description |
|---|---|
| Long Term Investment | ULIPs are ideal for investors looking to invest for the long term. Short-term market fluctuations may yield lower returns, but the longer you stay invested, the higher the potential profit. |
| Tax-Free Income | ULIPs offer both tax-free and tax-benefit returns. Premium payments qualify for tax deductions, and the returns on safe payments or fund investments are not subject to tax. |
| Partial Withdrawal | After the lock-in period, policyholders can make partial withdrawals. However, partial withdrawals cannot exceed 20% of the fund value. |
| Flexibility | One of the greatest advantages of investing in ULIPs is their flexibility. You can adjust your investments based on your goals and needs by switching between different funds. |
| High Profit | ULIPs can provide high returns, aiding in financial stability. They invest in funds that are growing in the market or yielding good returns, making them highly beneficial. |
Disadvantages of ULIP
हर चीज़ में अच्छाइयां के साथ साथ कुछ बुराइयाँ और कमियां भी होती है। यही same condition ULIP के साथ भी है। इसमें एक बहुत ही high amount of money invest करना पड़ता है। अगर अपना funds change करते है तो हमें switching charge भी pay करना पड़ता है।
Investment
इसमें high amount of money invest करना पड़ता है। Starting में यह हमें ज्यादा जरूर लगता है but जैसे जैसे time बीतता जाता है यह हमें फायदा देने लगता है। but इसके लिए patience की जरुरत है।
Switching Charge
Maximum insurance agents आपको एक amount तक free switching की facility देते है but उसके बाद जितनी बार अपना funds switch करेंगे आपको switching charge pay करना पड़ेगा।
Complex Structure
अगर आप पहली बार ULIP में invest कर रहे है तो आपको इसका structure काफी ज्यादा complex लगेगा। ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि इसमें life coverage और investment दोनों एक साथ काम करता है।
Lock in period
Lock in period से पहले आप invest किये गए पैसो को निकल नहीं सकते। Lock in period 5 सालो का होता है। अगर आप 5 साल से पहले ही withdrawal request डालते है फिर भी आपको lock in period पूरा होने का wait करना पड़ेगा।
| Challenge/Consideration | Description |
|---|---|
| Investment | A high amount of money needs to be invested initially. While it may seem like a large amount at first, over time, it becomes beneficial. However, patience is required. |
| Switching Charge | Most insurance agents offer free switching up to a certain amount. Beyond that, you will have to pay a switching charge each time you switch your funds. |
| Complex Structure | For first-time investors, the structure of ULIPs may seem complex due to the combination of life coverage and investment. |
| Lock-in Period | You cannot withdraw your invested money before the lock-in period, which is 5 years. Even if you request a withdrawal before this period, you must wait until it ends. |
Conclusion
अगर आप एक ऐसा insurance search कर रहे है जिसमे आपको life coverage के साथ साथ investment की भी facility मिले तो ULIP आपके लिए best है। इसमें आपको insurance coverage तो मिलता ही है साथ ही साथ equity and debt funds में invest करना का फायदा भी होता है।
Long term के लिए यह investment option बहुत ही फायदेमंद है but इसके कुछ नुकसान भी है। अगर आपको ये blog पसंद आय हो तो comment के through हमें जरूर बताएं।
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