What is Bankruptcy and Insolvency. क्या है दोनों में अंतर ?3 min read

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Bankruptcy एक legal journey का process है, जिसमें एक person or company अपनी financial inability का दावा करते हैं और अपने lenders के ऊपर अपने नियंत्रण को खो देते हैं। यह legal journey economic cognitive स्थिति को organized methods से organized करने का एक प्रकार है। Solution के माध्यम से विवादों को समाधान किया जाता है और आर्थिक असमर्थता के संदर्भ में नियंत्रण प्राप्त किया जाता है।

Insolvency एक economic condition का संकेत देता है, जब किसी person or company की economic sensitivity में कमी होती है। यह Financial Capability की condition होती है जिसमें person or company अपने debt को वापस नहीं कर सकते हैं, या उनके पास financial resources की कमी होती है। इसका मतलब यह नहीं होता कि person or company Bankruptcy का दावा करेगा, लेकिन इसका मतलब होता है कि उनकी economic condition में instability है और वे अपने lenders के प्रति अपनी संतुष्टि को पूरा नहीं कर पा रहे हैं।

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Bankruptcy vs Insolvency:-

Bankruptcy

Bankruptcy वह legal process है जिसके द्वारा एक individual or legal entity अपनी financial inability का दावा करते हैं और अपने lenders के ऊपर नियंत्रण खो देते हैं। इस process के माध्यम से विवादों को समाधान किया जाता है और financial inability के संदर्भ में नियंत्रण प्राप्त किया जाता है।

Bankruptcy की प्रक्रिया में, courts अक्सर आर्थिक inability के दावेदार की आर्थिक स्थिति की जांच करता है और फिर उसके उपर निर्णय देता है कि क्या उसे Bankruptcy का दर्जा दिया जाए। Bankruptcy के दर्जे के साथ, regulated legal process के माध्यम से दिवालिया बंद करने की आवश्यकता होती है जिससे उसके lenders के साथ समझौता किया जा सके।

Bankruptcy

Insolvency

Insolvency को एक economic condition के रूप में define किया जाता है जब किसी legal entity or person की कर्ज उनकी संपत्तियों से अधिक होती हैं, जिसे सामान्य रूप से ‘Balance-sheet’ imbalance कहा जाता है या
जब किसीlegal entity or person अपने ऋण की चुकाने की अपनी आवश्यकताओं को समय पर पूरा नहीं कर पाते हैं, जिसे सामान्य रूप से ‘cash-flow imbalance कहा जाता है। Insolvency होने पर, स्थिति को जल्दी से जल्दी सुधारने के लिए तत्काल कार्रवाई की जानी चाहिए ताकि potential bankruptcy से बचा जा सके, जैसे कि overhead costs को कम करके, living expenses को कम करके, और मौजूदा कर्ज और कर्ज की चुकाने को समाप्त या पुनः सम्झौता करके।

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Insolvency leads to bankruptcy

Bankruptcy को एक condition के रूप में देखा गया है जहां property obligations को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है। अगर इसे treated नहीं किया जाता है, तो Bankruptcy Non-Corporates and Corporates के लिए निधन की दिशा में ले जाएगा। Bankruptcy की अवस्था Bankrupt की ओर ले जा सकती है लेकिन यह स्थिति सामान्यत: अस्थायी होती है और lenders से कानूनी संरक्षण के बिना ठीक की जा सकती है। इसलिए स्पष्ट है कि Bankruptcy एक अवस्था है और Bankrupt एक नतीजा है।

Liquidation Relationship

Liquidation की प्रक्रिया को आरंभ करने के लिए सभी entities अलग-अलग मामलों में सक्रिय होते हैं। Regulatory bodies अक्सर कंपनी के crimes or misdeeds के कारण Liquidation की प्रक्रिया को शुरू करते हैं। कंपनी के निदेशक भी adverse circumstances में या असफल कार्यकलापों के कारण Liquidation को आगे बढ़ा सकते हैं। समाधान के अभाव में, कंपनी के शेयरधारक या अपूर्ण ऋणदाता भी Liquidation की प्रक्रिया को आरंभ कर सकते हैं।

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Bankruptcy और Liquidation का मूल उद्देश्य कंपनी के संपत्ति को बेचकर उसके दायित्वों को भुगतान करना होता है। यह उनके कार्यक्षमता के प्रकार पर निर्भर करता है कि यह प्रक्रिया किस प्रकार से आगे बढ़ती है। इसके अलावा, Bankruptcy के प्रकार के अनुसार भी यह प्रक्रिया के परिणाम और निष्कर्ष को प्रभावित कर सकते हैं।

Regulatory Mechanism

IBC, 2016 के अनुसार नियामक यंत्र के पांच स्तंभ निम्नलिखित होंगे:

Insolvency and Bankruptcy Board of India (IBBI)

IBBI का कार्य Bankruptcy professionals, bankruptcy professional agencies and information utilities पर regulatory monitoring का अभिलेख करना है। यह IBBI के द्वारा सुनिश्चित किया जाता है कि इन सभी entities की कार्यवाही विधि के अनुसार होती है और वे अपने कार्यों में fairness and professionalism बनाए रखते हैं।

Board इन entities के गतिविधियों का मूल्यांकन करता है, उनकी प्रक्रियाओं को संशोधित करने की सिफारिश करता है, और अगर आवश्यक हो, उन पर नियंत्रण या दंड लगाता है। यह सुनिश्चित करने का जिम्मेदारी उठाता है कि System adaptable and transparent हो, जिससे संपत्ति के निकास की प्रक्रिया सुगम और निष्पक्ष हो। इसके अलावा, बोर्ड नियमों और गाइडलाइन्स को update करता है जो इन entities की कार्यवाही को और भी प्रभावी बनाने में मदद करते हैं।

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Adjudicating Authority

Corporate Bankruptcy and Liquidation के लिए Judicial Authority NCLT है। NCLT के आदेशों से उत्पन्न अपीलें National Company Act Appeal Control Fund और फिर भारतीय सुप्रीम कोर्ट में की जाती है। व्यक्तिगत और अन्य व्यक्तियों के लिए, Judicial Authority Debt Recovery Tribunal (DRT) होता है। DRT के आदेशों से उत्पन्न अपीलें ऋण प्राप्ति अपील tribunal और फिर सुप्रीम कोर्ट में की जाती है।


Insolvency Professional Agencies (IPA)

ये agencies Professional standards, rules of ethics and bankruptcy professional members के लिए प्रथम स्तर के नियामक होंगे। इससे ऐसे Professional के लिए एक प्रतिस्पर्धी उद्योग का विकास होगा। इसके परिणामस्वरूप, इस प्रकार के Professional के लिए एक प्रतिस्पर्धी उद्योग का विकास होगा। इससे इस उद्योग की Professional विशेषज्ञता को बढ़ावा मिलेगा और इससे दिवालियापन के क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा में वृद्धि होगी।


Insolvency Professionals (IP)

Solution process में, bankruptcy professional lenders की claimsकी पुष्टि करता है, एक creditor committee का गठन करता है, retirement age के दौरान lender के व्यापार का management करता है, और bankruptcy के लिए एक पुनर्स्थापन योजना के लिए ऋणदाताओं को सहमति दिलाने में मदद करता है। Liquidation में, bankruptcy professional एक liquidatorऔर bankruptcy judge के रूप में कार्य करता है। वह bankruptcy के कानूनी प्रक्रिया का पालन करता है, प्राप्त संपत्ति को बेचता है और bankruptcy की विनिमय प्रक्रिया का प्रबंधन करता है।


Information Utilities (IU)

Information utility board द्वारा specified services प्रदान करेगी। information utility financial information को collected, stored, certified और प्रसारित करेगी जो Insolvency, Liquidation and Insolvency Procedures में प्रयोग के लिए होगी। इससे, Information utility प्रक्रिया के दौरान financial information को सहेजेगी और verify करेगी, जिससे संपत्ति के निकास में समय और खर्च कम होंगे। यह financial information stability and competition को बढ़ावा देगा, साथ ही bankruptcy process को अधिक प्रभावी बनाएगा। इससे financial information की उपलब्धता में सुधार होगा और संपत्ति के निकास की प्रक्रिया में अधिक सहायक होगा।

Flow of insolvency resolution process for individuals

  • प्रक्रिया को Judicial Authority के मार्गदर्शन में Solution Professional द्वारा प्रबंधित किया जाएगा। insolvency संकल्प प्रक्रिया की शुरुआत होगी।
  • Lenders की समिति के सहमति से ‘चुकाने की योजना’ को अंतिम रूप दिया जाएगा।
  • चुकाने की योजना पर सहमति होने पर व्यक्ति या कंपनी को एक मुक्ति आदेश मिलेगा।
  • चुकाने की योजना का निर्धारण न कर पाने पर, ऋणदाता/ऋणी एक ‘दिवालियापन’ के लिए आवेदन कर सकते हैं और न्यायिक प्राधिकरण दिवालियापन आदेश जारी कर सकता है।
  • Insolvency पेशेवर जो एक दिवालिया न्यायाधीश है, बैंकरप्ट का उत्तरदायी बनेंगे। वह दिवालियापन का संपत्ति पर काबू पाएंगे। वह इसे बेचेंगे या उसे विलिन करेंगे और ऋणदाताओं को संतुष्ट करेंगे जितना संभव हो सके।
  • उसके बाद, दिवालिया को एक ‘मुक्ति आदेश’ मिलेगा।
  • मुक्ति आदेश को ‘बोर्ड’ (IBBI) में दर्ज किया जाएगा, जो ‘कोड’ की धारा 196 में संदर्भित एक रजिस्टर में होगा।

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