अगर आपका Credit Score अच्छा है तो आपको इसके कई फायदे मिलेंगे. आज के जमाने में जब हर काम के लिए Bank और NBFC loan offer करते हैं, मसलन Home Loan, Car Loan, Personal Loan, Marriage Loan इत्यादि. ऐसे में healthy Credit Score होने से interest rate competitive होगा इसके अलावा lenders की शर्तें भी आसान होंगी. आइये समझते हैं वो 5 बड़े factors क्या हैं, जिनसे आपकी Credit Score बेहतर होती है.
5 factors that affect Credit Score
Payment History
Payment History आपके Credit Score के लिए एक महत्वपूर्ण factor है, क्योंकि यह दिखाता है कि आप अपने financial obligations को कितने ध्यानपूर्वक और समय पर भुगतान करते हैं। यह आपके पिछले loan or credit card के भुगतानों के बारे में जानकारी प्रदान करता है, जैसे कि क्या आपने अपने भुगतान समय पर किया या नहीं, और कितनी बार आपने भुगतान देर से किया।
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Payment की देय अवधि और आपके देर से Pay Frequency Credit Score पर सीधा प्रभाव डालती है। यदि आप नियमित रूप से और समय पर भुगतान करते हैं, तो आपका Credit Score उच्च होगा, जो आपकी भुगतान क्षमता को संदर्भित करता है। भविष्य में, यदि आप loan लेने का योजना बना रहे हैं, तो lenders आपकी Payment History को देखकर आपकी भुगतान क्षमता की संभावना का अनुमान लगा सकते हैं।
यदि आपकी Payment History अच्छी है, तो वे आपको loan के लिए अधिक संबल दे सकते हैं, जबकि अगर यह ध्यानाकर्षक नहीं है, तो वे अधिक strict हो सकते हैं और आपको ऋण के लिए अधिक उचितता दे सकते हैं। इसलिए, Payment History को बनाए रखना financial health के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है, और यह आपके भविष्य के ऋण और वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकती है।
Credit Utilization Ratio
Credit Limit and Credit Utilization percentage के बीच का अंतर आपके financial health को दर्शाता है। यह आपके द्वारा हरेक account पर लिए credit की मात्रा का विश्लेषण करता है और आपके सभी credit accounts की कुल credit limit के साथ तुलना करता है। इससे आपको यह जानने में मदद मिलती है कि आपका credit उपयोग प्रतिशत कितना है।
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जब आपका Credit Utilization percentage अत्यधिक होता है, तो यह आपके Credit Score पर बुरा प्रभाव डाल सकता है। अधिक उपयोग का मतलब है कि आप अपनी Credit Limit का अधिक भाग उपयोग कर रहे हैं, जो आपकी financial situation को खतरे में डाल सकता है। इसलिए, यदि आपके credit का उपयोग बहुत अधिक हो रहा है, तो आपके Credit Score प्रभावित हो सकता है और lenders भविष्य में आपको ऋण के लिए आवंटित करने में संकोच कर सकते हैं।
अतः, यह जरूरी है कि आप अपने credit का उपयोग सावधानी से करें और अपनी Credit Limit का प्रयोग संतुलित रूप से करें। इससे आपका Credit Score सुरक्षित रहेगा और आपको financial relations में अधिक सावधानी बरतने में मदद मिलेगी।
Tenure of Credit History
आपके सभी accounts की औसत उम्र प्राप्त करने के लिए, आपके सबसे नए और सबसे पुराने accounts की अवधि का मूल्यांकन किया जाता है। इस process से lenders को आपकी financial stability का अंदाजा लगाने में मदद मिलती है। Long credit history संभावित लोनदाताओं को आपके अच्छे financial management और स्थिरता के track रिकॉर्ड के बारे में संकेत देती है। इस प्रकार, यह आपके loan के लिए आवंटित होने की संभावना को बढ़ावा देती है।
हालांकि, यह आपके credit history में किसी भी प्रकार की देरी या अन्य प्रतिकूल प्रविष्टियों के बिना होना चाहिए। ध्यान देने योग्य है कि समय पर भुगतान करने और अपने उधारी राशि को समय पर वापस करने से आपके Credit Score में सुधार हो सकता है, जो आपकी क्रेडिट उपयोग प्रतिशत और भुगतान क्षमता को प्रभावित कर सकता है।
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इसलिए, आपको अपनी credit history को स्थिरता और समय पर भुगतान के साथ बनाए रखने की जरूरत है, ताकि आपका Credit Score बेहतर हो और आपको आगामी वित्तीय संबंधों में अधिक सुविधा मिले।
New Credit
आपके Credit Score का 10 प्रतिशत आपके द्वारा आवेदन किए गए new credit accounts की मात्रा से प्रभावित होता है। हर बार जब आप New credit card, loan or mortgage के लिए आवेदन करते हैं, तो lender आपकी credit file निकालता है और आपकी credit report की जाँच की जाती है। यह process आपके credit record पर दो साल तक बनी रहती है और हर बार जब आप नये credit के लिए आवेदन करते हैं, तो आपके Credit Score पर कुछ असर पड़ता है।
इस प्रक्रिया को hard inquiry कहा जाता है, और यह आपके Credit Score को कुछ अंकों से कम कर देता है। हालांकि, इसका असर समय के साथ कम होता है और आपका Credit Score पुराने स्तर पर वापस आ जाता है। इसलिए, new credit accounts के लिए आवेदन करने से पहले, ध्यान देना जरूरी है। अधिक से अधिक hard inquiry करने से बचें, क्योंकि यह आपके Credit Score को प्रभावित कर सकता है। अगर आप new credit accounts के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो उनकी संख्या को कम रखने का प्रयास करें और इसे समय-समय पर करें।
इसके अलावा, new credit accounts के लिए आवेदन करने से पहले आपको ध्यान में रखना चाहिए कि क्या आपको यह वास्तव में आवश्यक है, और क्या आप उसे समय पर भुगतान कर सकते हैं। इस प्रकार, आप अनावश्यक ऋण लेने से बच सकते हैं और अपने Credit Score को सुरक्षित रख सकते हैं।
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Credit Mix
आपके Credit Score का 10 प्रतिशत आपके विभिन्न प्रकार के credit accounts से तैयार होता है। Credit card accounts, retail accounts, mortgages, installment loans and finance business accounts सभी को अलग-अलग वर्गीकृत किया गया है। यह सभी accounts आपके वित्तीय प्रदर्शन को मापने का एक महत्वपूर्ण माध्यम हैं।
यद्यपि विभिन्न प्रकार के credit account होना आवश्यक नहीं है और यह आपके Credit Score पर कोई बड़ा असर नहीं डालता है, लेकिन उचित रूप से बनाए गए credit account की एक विस्तृत श्रृंखला से लोनदाताओं को पता चलता है कि आप कई प्रकार की वित्तीय जिम्मेदारियां संभाल सकते हैं।
Credit card accounts आपको व्यवस्थित और नियमित भुगतान की जिम्मेदारी देता है, जो आपके Credit Score को बढ़ावा देता है। Retail account भी आपके financial communication को व्यवस्थित करने में मदद करता है और एक स्थिर credit history बनाने में मदद करता है। Finance business account आपको उच्च धनराशि उपलब्ध करता है ताकि आप अपने व्यवसाय को विकसित कर सकें। इससे आपका Credit Score भी प्रभावित होता है, क्योंकि यह आपके वित्तीय स्थिति का एक महत्वपूर्ण प्रमाण है। इस प्रकार, विभिन्न प्रकार के क्रेडिट अकाउंट्स आपको वित्तीय जिम्मेदारियों को संभालने में मदद करते हैं और आपके क्रेडिट स्कोर को भी सुरक्षित रखने में मदद करते हैं।
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