Debt vs Equity: Present time, investment का time है। आज के समय investment के कई सारे options available है जैसे की Debt, Equity, Mutual Funds, SIP, Fixed Deposits etc। Debt में business owner पैसे उधार लेते हैं जिसे बाद में interest के साथ वापस किया जाता है। इसके विपरीत equity में मालिक, कंपनी के shares को बेचकर पूंजी प्राप्त करते हैं।
यहाँ आपको Debt and Equity से जुडी हर जानकारी मिलेगी की इनदोनो में से कौन आपके लिए फायदेमंद है साथ ही साथ इनदोनो में क्या अंतर है ? किसमे invest करने से आपको कितना फायदा होगा और किसमे invest करना आपके लिए कितना हानिकारक हो सकता है।
What is equity finance?
Equity finance किसी business में अपने partners को share बेचकर पैसे जुटाने की process होती है। इसके लिए कई source होते हैं, जिसमें Angel investors, venture capitalists, private execution firms, and execution crowdfunding platforms शामिल होते हैं। कुछ कंपनियाँ business life के दौरान अलग अलग types के investors से कई दौरों में Equity finance जुटाती हैं।
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Performance investor अपने हिस्सेदारी या share बेचकर या dividend receive करके investment पर लाभ कमाते हैं। उन्हें business की success में interest होती है, और right investor, company के growth में सहायता करने के लिए expertise प्रदान करेगा।
Equity finance के उपयोग के कुछ प्रमुख लाभ हैं। पहले तो, इससे कंपनी को positively financial resources प्राप्त होते हैं जो expand के लिए suitable होते हैं। इसके अलावा, investors के द्वारा प्रदान की जाने वाली Expertise and contact company को नई अवसरों का पता लगाने में मदद कर सकती है, जो व्यापार की expand में सहायक होते हैं। इसके अतिरिक्त, Equity finance से कंपनी की ownership structure मजबूत होती है, क्योंकि इसमें loan or interest के भुगतान की कोई आवश्यकता नहीं होती है।
Equity finance के कुछ nearest loss भी हैं। पहला तो, share officials rights को खो सकते हैं, जैसे कि निर्णय लेने की officialdom or company के नियंत्रण में हस्तक्षेप करने की क्षमता। दूसरा, निवेशकों को कंपनी के प्रतिफल के लिए प्रतिबद्धता रहती है, जिसके लिए कंपनी को नियमित रूप से लाभ उपलब्ध कराना पड़ सकता है।
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What is debt finance?
क्या आपने कभी भी Mortgage, car or student loans लिया है, तो आप पहले से ही debt finance के बारे में जानते होंगे। इसमें loan लेना शामिल होता है, जिसे आप time के साथ interest के साथ वापस करते हैं। Debt finance कई रूपों में आता है, जिसमें Business Loans, Commercial Mortgages, Property Finance, and Working Capital Resources शामिल हैं, जैसे कि Overdraft and Invoice Discounting। यह आपके द्वारा owned किसी संपत्ति के खिलाफ safe किया जा सकता है, या unsafe। Lender के लिए low risk के कारण, secured loan आमतौर पर प्राप्त करना और सस्ता होता है।
Debt finance का मुख्य purpose business की अलग अलग जरूरतों को पूरा करना है, जैसे कि stability बनाए रखना, new projects की शुरुआत करना, और business का expand करना। इसके अलावा, Debt finance का उपयोग करके कंपनी की cash policy को भी संवारा जा सकता है, जो व्यापार के लिए आवश्यक है।
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Debt finance के कुछ मुख्य लाभ होते हैं। पहले तो, इसमें किसी project को आरंभ करने के लिए बड़ी राशि उपलब्ध होती है, जिससे कंपनी का विकास होता है। इसके अलावा, Debt finance के जरिए प्राप्त किए गए financial resources व्यवसाय के लिए प्रतिबद्धता और संचालन में सुधार कर सकते हैं।
Debt finance के कुछ nearest loss भी होते हैं। पहला तो, आपको ब्याज के साथ उधार लेना पड़ता है, जिससे कंपनी की लाभ कम हो सकता है। दूसरा, अधिक उधार लेने के कारण, कंपनी का financial pressure बढ़ सकता है, जिससे लाभ की गुणवत्ता पर असर पड़ सकता है। Debt finance को उपयोग करने के लिए संवेदनशील तरीके से निर्णय लेना महत्वपूर्ण है, ताकि व्यावसाय को स्थिरता और विकास के लिए संशोधित धनीकरण मिल सके।
Equity and Debt में क्या अंतर है ?
Repayment
Debt finance के साथ, आपको fixed period of time में money and interest के साथ appropriate compounding में पैसे की वापसी करने की आवश्यकता होती है, आमतौर पर monthly installments के रूप में। दूसरी ओर, Equity finance का कोई वापसी करने का obligation नहीं होता है, इसलिए अधिक पैसे अपने व्यापार को बढ़ाने में लगा सकते हैं।
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बेशक, निवेशकों को उनके निवेश पर लाभ कमाना होता है, लेकिन यह केवल तब होता है जब और जब आपकी कंपनी अच्छे से अच्छा काम करती है। इसलिए, जिस प्रकार Debt finance में एक पूर्व-निर्धारित लागत होती है, वैसे ही Equity finance की लागत अधिक विविध होती है, क्योंकि यह आपकी कंपनी की भविष्य की कमाई और मूल्य में हिस्सेदारी है।
जब आप Equity finance का उपयोग करते हैं, आपको investors को funding के लिए partnership देनी पड़ती है, जिससे उन्हें कंपनी की upcoming earnings और मूल्य के लिए disbursed होता है। इसके विपरीत Debt finance में आपको पैसे और interest की amount का भुगतान करना पड़ता है, जो कंपनी की लाभ को कम कर सकता है।
जब आप वित्त प्राप्ति के विकल्प का चयन करते हैं, आपको ध्यान में रखना चाहिए कि debt finance में आपको लागत और ब्याज की भुगतान करना होगा, जबकि Equity finance में आपको हिस्सेदारी और लाभ की साझेदारी देनी पड़ती है। इसलिए, आपको अपने व्यापार की आवश्यकताओं और financial condition के base पर अपने purposes के लिए सबसे suitable options का चयन करना चाहिए।
Security
एक lender loan के लिए एक property or equipment को security के रूप में mortgage के रूप में रखा जा सकता है। यदि debtor कर्ज नहीं चुका सकता, तो lender अपने पैसे वापस पाने के लिए उस mortgage का दावा कर सकता है। हालांकि, Equity finance के साथ, आपको गारंटी नहीं देनी पड़ती है।
Debt finance में, अगर आप एक कर्ज लेते हैं, तो आपको security के रूप में कुछ जमानत देनी पड़ती है। यह आपके द्वारा उधार लिए गए पैसे की guarantee होती है, जिसे यदि आप उसे वापस नहीं कर सकते, तो lender bail के रूप में रखे गए संपत्ति का दावा कर सकता है। इससे lender को अपने पैसे को वापस पाने का सुनिश्चित करने में मदद मिलती है।
Equity finance में, आपको किसी भी संपत्ति की गारंटी या जमानत देने की आवश्यकता नहीं होती है। Equity finance के साथ, आप अपने व्यापार की हिस्सेदारी के रूप में पूंजी प्राप्त करते हैं, लेकिन किसी भी अस्तित्व को जमानत या गारंटी के रूप में नहीं रखना पड़ता है। यह आपको अपने व्यवसाय के विकास में और आगे बढ़ने में अधिक स्वतंत्रता प्रदान करता है।
Debt and Equity में से किसे चुने ?
आपके personal status पर निर्भर करेगा कि आप कौन सी financing method का चयन करते हैं, जिसमें आपके business nature और उसके विकास का चरण शामिल होगा।
Debt finance आपके लिए सबसे अच्छा option हो सकता है यदि:
- आपके पास regular cash flow और proven business model है।
- आप अपने व्यापार के एकमात्र मालिक बने रहना चाहते हैं।
- आप एक छोटे समय के संबंध को पसंद करते हैं जो केवल ऋण का भुगतान होने पर समाप्त हो जाता है।
- आपके लिए प्रबंधन करना आसान होता है और खर्चे का पूर्वानुमान करना आसान होता है यदि आप पहले ही जानते हैं कि आपको प्रधान और ब्याज कितना भुगतान करना है।
Debt finance आपको stable financial position में रखने में मदद कर सकता है और आपको व्यापार के विकास के लिए आवश्यक पूंजी प्रदान कर सकता है। यह एक विश्वसनीय और संवेदनशील वित्त प्राप्ति का तरीका हो सकता है जो आपको अपने व्यावसायिक लक्ष्यों की प्राप्ति में मदद कर सकता है बिना किसी संपत्ति की गारंटी के।
Equity vs Debt ratio
जैसा कि नाम से स्पष्ट है, यह Debt vs Equity financial ratio आपके कंपनी की properties को finance करने के लिए उपयोग की जाने वाली debt की राशि की तुलना में पूंजी की राशि के साथ करता है। आप अपना loan से financial ratio निकाल सकते हैं ।
यह एक important metrics है क्योंकि Potential Lenders and Investors इसे आपके व्यवसाय की financial health के संकेतक के रूप में देख सकते हैं। जितना excess liability से financial ratio होता है, उतना ही उन्हें निवेश को अधिक जोखिमपूर्ण समझा जाता है, क्योंकि कंपनी अपने कर्ज को वापस नहीं कर सकती है।
वे एक व्यापार की बहुत कम अनुपात के साथ भी नहीं निवेश करना चाहेंगे, क्योंकि यह मतलब हो सकता है कि आपने कर्ज का उपयोग करके अपने व्यवसाय को सक्रिय रूप से बढ़ाया नहीं है। तो, एक अच्छा ऋण से पूंजी अनुपात क्या है? यह उस उद्योग पर निर्भर करता है जिसमें आपका व्यापार है। विशेष रूप से, capitalization intensive रूप से निवेश करते हैं, for example के लिए manufacturing industry में, अक्सर एक comparative high debt से financial ratio होता है, for example service industry में, एक कम financial ratio होता है।
Conclusion
Debt and equity दोनों ही financial capital जुटाने के important साधन हैं, लेकिन इनके अपने-अपने फायदे और नुकसान हैं। Debt की सहायता से company, instant पूंजी प्राप्त कर सकती है और इससे tax benefits भी मिलता है, परंतु इसे समय पर pay करना आवश्यक होता है।
इसके opposite equity के माध्यम से company में investors की भागीदारी बढ़ती है और profit share देने की आवश्यकता हो सकती है। सही वित्तीय निर्णय लेने के लिए कंपनी की स्थिति, बाजार की स्थिति और वित्तीय लक्ष्यों का ध्यान रखना आवश्यक होता है। एक balanced financial structure, जिसमें debt and equity का सही mixture हो, किसी भी company की long term success के लिए important है।
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