आज के time अपने future को save करने के लिए Investment सबसे अच्छा option है। Investment के लिए कई सारे options available है जिसके through हम अपने future को financially secure कर सकते है। Investment options में Fixed Deposit, Mutual Funds, SIP, Gold Bonds, Debt Funds and Government Securities शामिल है।
Fixed Deposit हम में से काफी सारे लोगो ने इन options में investment कर रखा है Investment करने का सबसे आसान तरीका fixed deposit है। इसके अलावा debt funds भी एकअच्छा option है। आज हम आपको fixed deposit and debt funds के बीच के अंतर को बताएँगे।
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What is Fixed Deposit?
Banks and Non Banking Financial Companies द्वारा एक fixed tenure के लिए खोले गए account को fixed deposit बोलते है। इन accounts में मिलने वाला interest rate saving accounts में मिलने वाले interest rate से काफी ज्यादा होती है। एक FD में RD account के जैसे अपनी जमा की amount को tenure ख़त्म होने से पहले नहीं निकाला जा सकता। FD की कम से कम 7 दिन से लेकर maximum 10 years के लिए हो सकती है।
Fixed Deposit काम कैसे करता है ?
Banks FD पर काफी ज्यादा interest provide करती है। जितने ज्यादा time के हम अपना FD account open करेंगे banks हमें उतना ही ज्यादा interest देगी। Generally जिस दिन हम FD start करते हमारा tenure पूरा होने तक हमें वही interest rate मिलता है। FD open कराने के लिइ हम banks and post offices जातें है but इसके अलवा corporate FD भी एक option है।
Fixed Deposit के फायदे
अगर customers चाहे तो अपने FD Amount के 80% तक का loan bank से ले सकता है। इसमें invest करने पर saving accounts से काफी ज्यादा interest मिलता है। हम चाहे तो कम से कम 7 दिन के लिए भी FD खोल सकते है। FD के through हम अपने taxes को भी बचा सकते है। इसके लिए हमें Income Tax के Act 80 के under एक Tax saving fixed deposits खोलना होगा। इसका सबसे बड़ा फायदा ये है कि इसमें हमें बार बार invest करने की जरुरत नहीं होती। एक बार invest करने से , हमें long time में इसका फायदा होता है।
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What are Debt Funds?
Debt Funds या Bond Funds, ऐसे funds है जिनके through हम bonds and securities में investment करते है। Generally इन funds का comparison Stock Fund and Money Fund से किया जाता है। Debt Funds हमें time to time profit देते रहते है।
Types of Debt Funds
इस fund को basically 3 parts Government, Municipal and Corporate में divide किया जा सकता है।
Government Bonds
Investment के सभी options में से Government Bonds में invest करना हमेशा beneficial होता है। इन bonds की price हमेशा बढ़ती रहती है और Government इसकी guarantee खुद लेती है इसलिए इसमें loss होने के chances काफी कम होते है।
Municipal Bonds
Local Government इन bonds को issue करती है। इन bonds का main objective taxes में discount देना होता है।
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Corporate Bonds
इस तरह के bonds की guarantee उसे issue करने वाली company लेती है but इनमें invest करना काफी risky हो सकता है क्योंकि आपकी maturity amount company के performance पर depend करती है।
Debt Funds के फायदे
इस तरह के bonds को manage करने के लिए Fund Managers होते है जो हमें market का हाल, company की performance, investment strategy, face value बताते है और साथ ही ये advise भी देते है कि हमें किस company के corporate bond में अपने पैसे invest करे। हम जब भी चाहे इन bonds को easily बेच भी सकते है।
Fixed Deposit vs Debt Funds
FD की facility किसी भी bank or post office में easily मिल सकती हैं but debt funds एक type का mutual funds है जो हमारे पैसे को government bonds, corporate bonds and municipal bonds में invest करती है। FD में मिलने वाले interest rate saving accounts में मिलने वाले interest rate से ज्यादा होती है but कुछ debt funds ऐसे भी जिसमे FD से ज्यादा interest मिलता है।
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| Criteria | Fixed Deposits (FDs) | Debt Funds |
|---|---|---|
| Definition | A savings scheme where you deposit a lump sum for a fixed tenure at a predetermined interest rate. | Mutual fund schemes that invest in fixed income securities like bonds, treasury bills, etc. |
| Risk | Low risk, with guaranteed returns. | Moderate risk, as returns depend on market interest rates and credit quality of underlying securities. |
| Returns | Fixed and assured returns (5-7% annually). | Variable returns, potentially higher than FDs (6-10% based on historical performance). |
| Liquidity | Low liquidity; early withdrawal may incur penalties. | High liquidity; can be redeemed anytime without significant penalties, although some exit load may apply. |
| Taxation | Interest income is taxable as per income slab. | Gains are taxed based on holding period (Short-term capital gains as per slab, Long-term capital gains at 20% with indexation). |
| Tenure | Fixed tenure (ranging from 7 days to 10 years). | Flexible tenure; can be held for short-term to long-term based on investor’s choice. |
| Investment Amount | Minimum amount varies by bank (usually starts from ₹1,000). | Minimum investment amount varies by fund (usually starts from ₹500 to ₹1,000). |
| Suitability | Suitable for conservative investors seeking guaranteed returns. | Suitable for investors willing to take moderate risk for potentially higher returns. |
| Examples of Providers | Banks and financial institutions. | Asset Management Companies (AMCs) offering mutual funds. |
Conclusion
ये दोनों ही options अपने पैसे invest करने के लिए अच्छा option है। FD में मिलने वाला interest rate fix होता है इसलिए इसमें risk कम होता है but Debt Funds में मिलने वाला interest rate change होते रहता है जिस वजह से risky होता है। 5 साल तक की FD करने पर Income Tax के Act 80 के under हमें taxes में discount भी मिलता है बूत debt funds में ये option नहीं होता है। अगर आपको हमारा blog पसंद आया हो तो comment के through हमें जरूर बताये।
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